Последние статьи

  • Как получить кредит, если вы безработный

     

     

    Чтобы получить в банке долгожданный кредит, потенциальному получателю кредита банк предлагает заполнить анкету, где одним из самых главных вопросов значится место работы и заработная плата. Но что делать, если официально вы в данный момент не трудоустроены? Может быть, вы фрилансер «в свободном плавании» или просто оказались в затруднительном положении, попав под сокращение и утратив стабильную работу. Что ж, безработным кредиты выдают нечасто и неохотно. Но если вы сумеете доказать, что сможете вовремя вносить плату, банк может одобрить заявку. Так что не отчаивайтесь раньше положенного: если у вас нет работы, получить займ в банке сложно, но не невозможно!
    Какие виды займов будут доступны для вас?
    По мнению юристов, кто такой безработный? Это тот человек, который нигде не трудоустроен официально и у которого нет постоянного места работы. Даже если у вас есть постоянный и стабильный источник дохода (фриланс, подработки, или вы сдаёте недвижимость в аренду), но это никак не подтверждено документально, вы всё равно безработный с точки зрения закона. Нет трудовой и договора – долгосрочного кредита вам не видать.
    В такой ситуации самым популярным кредитом является так называемый «быстрый кредит». Чтобы его оформить, вам нужно прийти в банковское отделение с минимальным пакетом документов: с паспортом и одним дополнительным документом, удостоверяющим личность. Таким документом могут стать, к примеру, водительские права или страховое свидетельство. Но не спешите радоваться – за скорость приходится расплачиваться. Чтобы не подвергать себя риску и точно обезопасить свои финансы, банковская организация часто устанавливает на быстрые кредиты заоблачные условия. В некоторых случаях проценты достигают шокирующей отметки – почти 60%!
    Лучший друг всех безработных – брокер.
    И объявления на остановках, и сайты в интернете пестрят предложениями услуг от кредитных брокеров. Они очень убедительно предлагают отчаявшимся заёмщикам свою помощь: подобрать подходящий банк и программу, собрать нужные документы.
    Казалось бы, всё хорошо: вот человек, который всё сделает за вас! Но ликовать ещё рано: часто услуги брокера обходятся в 20-30% от общей кредитной суммы. К тому же, услуги брокера вы всё равно оплатите, и никто за них деньги вам не вернёт, а вот стопроцентной гарантии на выдачу кредита это вам всё равно не обеспечит. Вы можете по неосторожности нарваться на «чёрных брокеров». Это мошенники, действуют незаконно они, а отвечать перед законом и банком придётся вам.

    Подробнее
  • Кредитная история

     

    Практически каждый крупный банк при рассмотрении заявки обращается в БКИ, где изучает кредитную историю потенциального заемщика. Стоит заметить, что предпочтение отдается не тем людям, которые еще не брали кредиты, а тем, кто имеет успешный опыт кредитно-договорных отношений. Следовательно, взять кредит новым клиентам гораздо сложнее, тем более, если человек работает не официально, так как может потребоваться: справка с места работы, подтверждение дохода, ксерокопия паспорта и трудовой книжки, привлечение поручителей и т. д.

    Что такое кредитная история?

    Кредитная история — универсальный набор информации о заемщике, которая показывает степень исполнения клиентом договорных отношений по своевременному возврату заемных средств, взятых на регламентированный договором период. Основная цель создания такого документа — стимулировать заемщика на добросовестное отношение в вопросах кредитования. Необходимо понимать, что если вы взяли кредит на карту или наличными, но не погасили его вовремя — об этом уже знают все МФО и банки.

    Основные виды

    Кредитную историю можно условно разделить на три вида:

    1. «Нейтральная» — показывает, что человек еще ни разу не брал кредиты в банках или отказывался от индивидуальных предложений микрофинансовых организаций.
    2. «Положительная» — взятые по договору заемные средства были возвращены в установленный срок и в полном объеме. Штрафные санкции не применялись.
    3. «Отрицательная» — означает, что заемщик испытывал определенные трудности в возврате денежных средств, которые могут выражаться в следующем: предоставление недостоверной информации, несвоевременное внесение ежемесячного платежа, разногласия с банком, не уплата штрафных начислений за просрочку платежа и т. д.

    Стоит заметить, что каждое кредитное учреждение имеет свою политику, применительно кредитных историй. Например, отсутствие кредитной истории несет в себе высокий риск, так как банку сложно сделать вывод о платежной дисциплине потенциального клиента. Негативная история — а какой-то мере тоже субъективна, поскольку для одной организации просрочка платежа воспринимается критично, а для другой — неприятное стечение обстоятельств, которое не влияет на одобрение кредита.

    В некоторых случаях, положительная кредитная история сможет стать катализатором, который поспособствует снижению процентной ставки. Чем ответственней клиент, тем ниже будет цена кредита при повторном обращении.

    Структура

    История состоит из трех частей:

    1. Титульная часть: основные данные клиента (ИНН, регистрация, место и дата рождения).
    2. Основная часть: сведения о ранее взятых на себя кредитных обязательствах. Имеющиеся просрочки, индивидуальный рейтинг заемщика, а также данные о судебных разбирательствах.
    3. Дополнительная часть: могут отражаться организации, в которых клиент брал кредиты.

    Совет, кредитную историю можно подправить, если брать кредиты на небольшие суммы и своевременно их возвращать.

    Подробнее
  • Как получить потребительский кредит

     

    Самым распространенным из всех видов кредита является потребительский. Он универсален, так как включает в себя множество разновидностей. Суть данного вида кредитования заключается в том, что вы получаете необходимую вам сумму в банковском отделении, указывая, на какие цели вам необходим кредит. Как вы уже догадались, цели у всех могут быть разные, поэтому во многих банках при оформлении такого кредита, клиенту предоставляется на выбор указание цели (от средств на лечение до обучения за рубежом). При желании, клиент может не указывать цели, на которые ему необходимы денежные средства. В таком случае можно просто выбрать графу «на неотложные нужды».
    Как и в любых других видах кредитования, здесь тоже есть свои правила. Во-первых, это общеизвестные правила о положительной кредитной истории, поручительстве и своевременной выплате долга кредитору. Немногие банки согласятся дать кредит человеку, который известен своими недобросовестными несвоевременными выплатами и отсрочками погашения займа. Во-вторых, вы также указываете необходимую вам сумму и ориентировочный срок выплаты. Это не значит, что банк сделает все только по вашим условиям. Вы просто устанавливаете желаемые для вас условия, временные рамки и т. д., а сотрудники банка уже анализируют и оценивают возможности пойти вам навстречу.
    Потребительский кредит во многих банках позволяет получить довольно крупные суммы денег, на довольно долгий срок (до 20 лет). Конечно, все понимают, что максимальная сумма возможного кредита в любом банке доступна далеко не всем, поэтому не рассчитывайте при оформлении первого кредита получить рекордные суммы. Как и в любой другой сфере, банковским сотрудникам необходимо «присмотреться» к клиенту, оценить его финансовые возможности, добросовестность и порядочность. Только в том случае, если вы зарекомендуете себя с наилучшей стороны, вы можете в дальнейшем рассчитывать на долгое и более выгодное сотрудничество с кредитором.
    Во многих банках потребительские кредиты предлагают безработным, иностранным гражданам, клиентам с плохой кредитной историей, гражданам с 21 года и т. д. Не обольщайтесь, ведь процедура оформления кредита в таких довольно долгая и проблемная, а сумма предложенных банков средств в большинстве случаев ничтожно мала.
    Для получения потребительского кредита в любом из выбранных вами банке необходим стандартный перечень документов. Если вы претендуете на очень крупную сумму денег, будьте готовы к тому, что помимо основных документов сотрудники банка могут попросить вас предоставить справку о доходах, трудовую книжку и т. д.
    Потребительские кредиты могут понадобиться каждому из нас, ведь ситуации в жизни бывают разные. Даже если вы пока не претендуете на звание постоянного клиента банка, информация о тонкостях получения кредита никогда не будет лишней.

     

     

    Подробнее
  • Кредитные карты

     

    Пластиковая карта – одно из величайших изобретений за последний век. Наличие в кармане больших сумм денег скоро станет атавизмом. А если помечтать, то в будущем все наши сбережения превратятся в циферки на магнитной ленте банковской пластиковой карты. Какая разница, чем расплачиваться в магазине, главное, чтобы хватило.
    А если денег на покупку не хватает, то придет на помощь кредитная карта. Этот вид банковского кредита очень удобен тем, что обращаться в офис за каждой необходимой суммой не нужно.
    Банк выдает кредитную карту по заявлению клиента. Часто, в дополнение к заключенному ранее договору, банки сами предлагают оформить этот удобный расчетный кусочек пластика.
    В отличие от обычного потребительского кредита, карте устанавливается определенный лимит доступных средств. В зависимости от активности использования и своевременного погашения, банк может увеличивать или уменьшать первоначальную сумму лимита.
    Срок действия карты ограниченный в большинстве случаев тремя годами.
    Клиент, подписывая договор на получения кредитной карты, обязуется возвратить заемные средства и проценты, начисленные за использование денег. Вроде все ясно и понятно. Занял – отдал, и так пока не закончится срок действия. Но без маленьких интересных особенностей и тут не обошлось.
    Невнимательность при заключении договора на получение кредитной карты, может дорого обойтись клиенту банка.
    1. За пользование кредитной картой ежемесячная (иногда ежемесячная) плата. Размер ее может быть фиксированным или зависеть от суммы лимита.
    2. Платежный период, который в обычных потребительских кредитах равен календарному месяцу, может быть от 20 дней. Это значит, что неправильный расчет даты платежа, карается начислением штрафов и пени.
    3. Минимальный платеж, банк требует ежемесячно, идет на погашение процентов за использование заемных средств. И только крохотная часть суммы учитывается в оплату основного долга.
    4. Процентная ставка по кредитной карте намного ставку по потребительскому кредиту в одном и том же банке. Средняя ставка доходит до 60% в месяц.
    5. У карты предусмотрен льготный период погашения. Если клиент в течение определенного времени возвращает сумму, которую потратил, то проценты за пользование не начисляются. Порой банковские работники забывают исправить, что льготный период касается только оплаты картой в магазине. На получение наличных средств через банкомат, льготный период не распространяется.
    Несмотря на все минусы, использование кредитной банковской карты удобно и выгодно, если внимательно читать договор, и соблюдать условия. Использование кредитной карты как заем до зарплаты, обойдется без начисления процентов. Потери составят только сумму за пользование картой.

    Подробнее
  • Автокредитование

     

     

    Автокредит - оформляется физическим лицом целенаправленно на покупку личного автотранспорта. Банк может потребовать внести первоначальный взнос от 20% и выше стоимости авто, но некоторые кредиторы позволяют отсрочить первый платеж. Само автомобильное средство обязательно страхуется. Клиент имеет возможность отказаться от оформления страхового полиса, но это может повлечь увеличение процентной ставки. В качестве залога выступает приобретаемый транспорт. Как и в случае с ипотечным кредитованием, при нарушении условий договора банк имеет право продать транспортное средство. Иногда в качестве залога кредитор предоставляет возможность использовать другое имущество заемщика, что указывается в условиях ссудного договора.
    Сумма переводится на счет продавца во избежание нецелевого использования займа. После исполнения кредитного договора с авто снимается обременение банка и заемщик становится полноправным владельцем транспорта.
    Требования к оформлению автокредитования схожи с условиями выдачи потребительского кредита. Возраст заемщика не моложе 21 года и обязательно наличие трудовой деятельности и стажа работы от 3 месяцев. В банк необходимо предоставить:
    - паспорт или загранпаспорт;
    - СНИЛС или ИНН;
    - справку по форме 2 НДФЛ или любой другой документ, подтверждающий доход;
    - копию трудового контракта или трудовой книжки (обязательно заверенную работодателем).
    Предоставление всего перечня документов не гарантирует 100% одобрение автокредита. На отказ в оформлении ссуды может влиять огромное количество факторов от финансового состояния, да наличия просрочки в другом банке.
    Сейчас многие крупные кредитные организации отказались от оформления автокредита как отдельного вида ссуды. Несмотря на это практически в любом автосалоне находится представитель банка, готовый помочь оформить заем. Выдача кредита сразу на месте покупки авто позволяет внести только часть стоимости автомобиля и в тот же день стать его владельцем. Радость от долгожданной покупки не должна затмить разум. Помните, что необходимо прочесть договор до его подписания.

    Подробнее

Последние статьи

  • Как получить кредит, если вы безработный
    Как получить кредит, если вы безработный
    Чтобы получить в банке долгожданный кредит, потенциальному получателю кредита банк предлагает заполнить анкету, где одним из...
  • Кредитная история
    Кредитная история
    Практически каждый крупный банк при рассмотрении заявки обращается в БКИ, где изучает кредитную историю потенциального...
  • Как получить потребительский кредит
    Как получить потребительский кредит
    Самым распространенным из всех видов кредита является потребительский. Он универсален, так как включает в себя множество...
  • Кредитные карты
    Кредитные карты
    Пластиковая карта – одно из величайших изобретений за последний век. Наличие в кармане больших сумм денег скоро станет...
  • Автокредитование
    Автокредитование
    Автокредит - оформляется физическим лицом целенаправленно на покупку личного автотранспорта. Банк может потребовать внести...

Популярные

  • Реструктуризация кредита
    Реструктуризация кредита
    В последние годы, в Российской Федерации, происходят некоторые финансовые изменения. И ссылаясь на эти изменения, многие...
  • Нужно ли рефинансировать ипотеку?
    Нужно ли рефинансировать ипотеку?
    На рынке банковских услуг появилось много предложений по рефинансирование ипотечных кредитов. Новый кредитный договор позволяет...
  • Микрозаймы за 5 минут
    Микрозаймы за 5 минут
    У каждого в жизни бывают трудные ситуации, когда срочно требуются деньги. И здесь можно обратиться за помощью к знакомым или...
  • Кредитные карты
    Кредитные карты
    Пластиковая карта – одно из величайших изобретений за последний век. Наличие в кармане больших сумм денег скоро станет...
  • Как получить потребительский кредит
    Как получить потребительский кредит
    Самым распространенным из всех видов кредита является потребительский. Он универсален, так как включает в себя множество...